每个人的生活环境不同，成长的轨迹不同，对于家庭的责任也不同。年轻时，我们没有负担，自然潇洒，喜欢激进，喜欢冒险。相应的，我们的风险承受能力就强。而中年时我们上有老，下有小，家庭的责任加重，理财需要稳健，要攻守兼备，风险偏好趋于中庸。而年迈时，任何的剧烈的波动，都会影响我们幸福的晚年生活，因为我们几乎没有更多的能力去创造财富，所以我们更需要保值，自然的风险偏好趋于保守。 

    在不同的人生阶段，不同的风险偏好，选择的投资工具也应该与自己相适应。只有适合自己的，才不会造成负担，才会坚持下去，把投资理财变成是一件快乐的事。 

    试想一个厌恶风险的人，纵使给了它一只绝佳的牛股，轻微的振荡就让他心惊胆战，他又怎么去坚持到最后。而一个风险偏好很强的人，你让他稳健、稳健、再稳健，面对了了的收益率，他又怎么提的起兴趣。 

    每个人的风险偏好不同，投资工具也不同。低风险的银行储蓄、货币基金、国债等产品就比较适合保守型理财；中风险的平衡基金、信托、房产就比较适合稳健型的投资者；而股票基金、股票、贵金属及期货就比较适合激进投资者。 

    任何投资工具没有好坏之分，没有最好的，只有最适合自己的。因此每个人都需要评估自己的风险偏好，确认自己的投资承受能力，只有这样才能事半功倍。

    您知道您自己的风险承受能力吗？

    以下的测试或许会为您提供一份参考。

1、离你退休还有多少年？

A．少于3年             12分

B．3-5年               15分

C．5-10年              25分

D．超过15年            30分

2、你认为你未来收入的增长将会？

A．超过通货膨胀率（因为加薪、升职、换工作等）   5分

B．与通货膨胀率相当                           3分

C．维持不变                                  2分

D．减少                                      1分

3、  你的月薪中，有多少来支付房贷等债务？

A．少于10％                         5分

B．介于10％-25％                    4分

C．介于25％-50％                    3分

D．超过50％                         1分

4、  靠你抚养的人数

A．无                              5分

B．1                               3分

C．2-3                             2分

D．超过3个                         1分

5、  你的配偶是否有任何退休养老金

A．是                    10分

B．否                     1分     

C．不适用                 5分

6、  在考虑到你的积蓄时，你希望

A．能够确保到退休时，积蓄不会减少             2分

B．希望这些积蓄能有些增加                    8分

C．就算有起伏，还是希望这些积蓄能快速地增加  15分

7、  下列选项中，何者最符合你对退休投资选择的看法

A．我倾向于低风险、不会让我亏损的投资                         1分

B．我倾向于保守、风险较低的投资                              3分

C．我倾向于混合性质的投资，一半是低风险的，一半是高风险的      6分

D．我倾向于成长性何风险较高的投资                           10分

E．我只投资于高风险。高报酬的投资项目                       15分

8、  如果投资于某一项风险较高的投资项目，有可能增加你退休后生活的舒适程度。为了达到这个目标，在短时间内（例如5年内）你所能忍受的最大损失是多少？

A．超过15％                             15分

B．介于10％-15％                        10分

C．介于5％-10％                          6分

D．少于5％                               3分

E．我不能忍受任何损失                     1分